港人民幣產品更吃香

【明報專訊】近期有消息指香港兌換人民幣快將不受兩萬元上限限制，但香港居民匯款到內地，仍受每日最多8萬元限制。在人民幣持續升值的預期下，若取消兌換上限，專家認為兌換更方便，對於大額投資，如人民幣結算的股票及債券，預料會更受大眾關注。現時不少港人打算將部分資產轉作人幣保值，其中最簡單的做法，莫過於敘做人民幣定期存款，一來人民幣定存年利率遠高於港元定存，二來人民幣長期升值前景不俗。現時中銀香港（2388）剛推出人民幣存款息率達3厘，在香港敘做人民幣存款較在內地開戶划算。因為在內地開立存款戶口，涉及費用較多；以中銀香港為例，代辦開立內地存款戶口，匯出每筆收費105元，而匯入也要60元。


中銀資產管理行政總裁區景麟指出，中央積極考慮取消港人每日2萬元兌換上限是正面消息，可進一步穩固香港離岸人民幣中心的地位。放寬人民幣兌換上限，也可便利兌換成人民幣作投資，有利人民幣投資產品的銷售，例如以人民幣結算股票及債券等。


建行1年存息高達3.25厘

中國建設銀行12個月儲蓄存款息率為3.25厘，較大部分香港銀行人民幣息率為高，但存戶若把握銀行推出存款優惠，在免除相關匯入匯出手續費後，息率回報較在內地人民幣存款更優惠。最近中銀香港推出全新人民幣定存計劃。2萬至50萬元以下之12個月人民幣定存利率，為2.9厘，若同時申請「發薪服務」（開設出糧戶口) ，可達3厘。2萬元以上及50萬元以上之3個月人民幣定存利率，分別為2.6厘及2.7厘，與6個月利率相同。優惠至10月31日止。


內地銀行人幣存息 較港銀高

不過，若在一般情况下，本港銀行一般6至12個月人民幣定存年利率約在0.5厘至0.6厘左右，早前匯豐銀行更調低人民幣存款息率。若只想敍做短期人民幣存款，內地銀行人民幣存款息率仍較本港為高，以中國建行為例，3個月存款也達2.85厘。


除了關注本地優惠利率，有些港人已開始北上開戶追求更高的息率。現時港人應也清楚不用北上也可透過本港銀行的「見證開戶服務」賺取高息，該項服務支持客戶在香港辦理全部內地存款帳戶開戶手續，5至7日即可收到內地定存存摺。


在港可辦「見證開戶服務」

在定存到期取回資金時，存戶也只需要在本港的銀行填寫境外匯款申請書，全部手續亦於本港完成。目前內地1年期人民幣定存的年利率雖然與香港一樣達3厘，但想長線持有人民幣，內地則有3年、5年期等定存供選擇，年利率高達4.25厘至4.75厘。


開「結構性存款」 最多蝕息

另外，現時有多家銀行推出人民幣結構性投資存款，分別有匯豐及渣打等，入場費由1萬元至10萬元人民幣，投資期由2個月至12個月不等，內容大致相同，掛鈎對象分別為貨幣匯率或利率。如匯率或利率走勢合乎協議水平或範圍，投資者就可獲利息回報，玩法就如「買大細」，不過是保本，即使投資者看錯市，也不會損失本金，但會損失存款利息。近期，有讀者在匯豐敘做1年期「結構性存款」，息率為5厘，若跌穿銀行與存戶協議匯價，存戶便不獲任何息率。但若該類結構性存款，不獲香港存款保障保護。倘若銀行倒閉，客戶有可能損失全部資金。


明報記者 龍彩霞