整合強積金 如剔點心紙

【明報專訊】香港打工仔轉工，萬般帶不走，唯有「戶」隨身，說的是強積金個人帳戶。過去打工仔整合帳戶，要就每個戶口填一份長長落落的表格，難怪僱員提不起勁。為鼓勵整合帳戶，積金局推出簡化表格，以點心紙形式列出所有受託人及計劃，兩頁紙、四個步驟，即可如飲茶剔點心般輕鬆整合帳戶，懶人再無藉口。


積金局指出，截至今年8月，有18萬人持有4個或以上的個人帳戶，莫說是投資組合內容，恐怕大部分人連累算權益有多少也不清楚。僱員持有的個人帳戶愈多，強積金投資便愈分散，有機會重複投資，拖低回報兼不能分散風險。


帳戶太多 重複投資拖低回報

友邦信託行政總裁馮裕祺相信，隨著積金局致函該18萬個「多戶」成員，並附上簡易版的整合申請表，未來未整合帳戶的比例將會逐步減低。他又指，整合帳戶後可省卻管理麻煩，投資狀況更一目了然，更可作適時調配。銀聯信託董事總經理及行政總裁劉嘉時說：「整合帳口不止對計劃成員有好處，受託人亦可減少行政工作，經改良後的整合表格方便成員填寫，同時將所有計劃列用，不怕成員寫錯名及填漏。」


合併帳戶其實並不困難，主要有3個步驟，首先要先了解自己持有多少個強積金戶口及計劃名稱，如不能確定，可向強積金局查詢，其後選定心儀的受託人及計劃，以便將現時的個人帳戶整合旗下，第二步是填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」，該表格只有兩頁紙共分四部分，填完後寄回選定的受託人（詳情另見表）。轉移合併手續約需時3至4周，完成後申請人會收到轉移結算書及確認信，核對所有資料及轉移金額無誤即可。值得留意的是，上述表格只適用於整合多個個人帳戶至一個選擇的帳戶。


「的起心肝」 關心供款投資

現時整合手續已簡化不少，打工仔最煩的，相信是如何在十多個受託人，以及400多隻基金中作出最適合自己的抉擇，除可請教專業人士意見，其實積金局設有收費及服務兩個比較平台，打工仔可利用平台比較各受託人及計劃內的項目，如基金數目、過往回報、各項收費、帳戶管理及客戶服務等，以便作出決定。


此外，由於涉及基金單位買賣，其價格可能因市况波動而出現變化，故有可能「低賣高買」招至蝕失，而且轉移期內會出現投資空白期，劉嘉時勸籲打工仔勿急於整合，為轉而轉，最重要開始「的起心肝」關心自己的供款投資。雖然現各受託人均不會就整合帳戶收費，但如在原有計劃選擇了保證基金，有可能因轉移而未能符合有關條款，例如設有鎖定期，以致不能得到保證回報。


明報記者

[余美玉 理財專題]