單親媽媽設教育基金6建議

【明報專訊】李小姐現年36歲，目前就職於科技公司任資訊科技經理，每月收入3萬元；加上離婚後，前夫給予李小姐每月1萬贍養費。李小姐是單親媽媽，育有一子，現年3歲，希望通過儲蓄和理財為兒子建立教育基金，以供他讀大學之用。


香港推行12年免費教育，而李小姐仍有經濟能力支付兒子在幼兒園和幼稚園學費。因此，教育基金只需準備兒子將來讀大學學費。


15年後海外讀大學 需340萬

李小姐每月支出大部分用於供樓、日用品、工人工資及孩子教育的費用，大約每月2.6萬元，每月可以剩餘1.4萬元。


由於通脹的原因，預料各項支出都會逐年增加，不過供樓、日用品以及工人支出應該與李小姐收入增長一致，惟教育支出隨着李小姐兒子讀小學、中學，課本以及學習班的費用都會增加，支出會有增多。


李小姐兒子今年3歲，預計18歲讀大學，故有15年時間建立基金。如果李小姐兒子選擇在港讀書，根據現在的學費計算，每年學費約為5萬元，4年學費約為20萬元。學費以每年5%通脹率計算，大約需要42萬元供兒子讀大學之用。如果李小姐兒子出國讀書，根據地區與學校不同，會略有差別。以20萬元學費和20萬元生活費計算，每年花費大約需40萬元，4年學費約為160萬元，以每年5%通脹率計算，4年總共需340萬元。


投資建議:

1.將每月預計剩餘的1.4萬元分為兩部分，其中4000元作為應急儲備金；

2.另外1萬元作為投資，其中6000元用於投資股票基金，已獲得較高的投資回報。4000元用於投資債券基金，以分散風險；


3.李小姐可用每月6000元投資可在環球股息收益基金上。環球股票收益基金今年內的組別平均回報率達13%，3年均收益亦有10.7%，以10%回報率作保守估計，李小姐每月投入6000元，15年後可獲資金現值約為240萬元；


4.李小姐應以每月4000元投資債券基金部分。可購買歐洲債券基金、環球債券基金，來賺取高回報，美國債券基金則較低風險，債券組合基金過去3年平均報酬率為8.4%。如以8%回報率計算，15年後可獲得資金現值大約136萬元；


獨力撫兒 更需保險

5.根據上述投資計劃，15年可獲回報一共376萬元，足夠讓李小姐兒子去海外讀大學；

6.另外，由於李小姐是單親母親，要獨力照顧兒子，故除了成立教育基金外，還建議李小姐用每月2000元購買醫療保險、意外保險、儲蓄保險等，以備不時之需，保障自己和小朋友。


張佩儀

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

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