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【明報專訊】隨着人民幣步向國際化及內地開放投資市場，本港的人民幣產品猶如雨後春筍般湧現，國債、RQFII基金、人民幣計價的保險，投資「人仔」既可賺取較港元更高的存款利率，同時可捕捉升值潛力，自匯改至今，人民幣兌美元已錄得逾三成升幅，今年以來亦已升值超過2%。雖然人民幣產品趨多元化，但學者認為，基金及保險尚未成氣候，國債及定存最有看頭。
財政部最新一批零售國債已於上周五接受公眾認購，每手1萬元（人民幣•下同），兩年期債券息率2.8厘，為市場預期之內。雖然今次容許申請人重複認購，有望增加中籤機會。不過國債每手僅1萬元，即使幸運多中幾手亦不過數萬元，餘下的人民幣資金有何出路？坊間有沒有提供更佳回報的產品？
銀行定存普遍收息2.8厘或以上
其實，近日銀行於爭取人民幣方面又轉趨積極，定期存款的息率「拍得住」國債，普遍有2.8厘或以上，而且年期多元化，由3星期至1年不等，迎合客戶不的同投資策略，方便資金調配。
當中以中小型銀較進取，到永隆以10萬元或以上敘做12個月定期，年利率有3.2厘，以10萬元本金計算，期滿收3200元利息，若為該行「金葵花」及全新「金葵花」理財客戶，即資產達100萬港元者，年息可達3.25及3.3厘。小額存戶則可考慮創興，入場門檻低至5萬元，利息又高，只要成功申請該行的銀聯信用卡，及以新資金敍做定期，3、6、12個月的年息分別為2.8、3及3.2厘。
恒生短至1星期 年息6.38厘
至於恒生綜合理財客戶及同時以港元兌換並設立人民幣定期，客戶在恒生每天兌換2萬元人民幣，兌換後第一個星期即享6.38厘年息，即約24元人民幣利息。但要留意一星期後再做定存，息率會較低。3個月定存2.4厘的優惠只限新資金或新兌換的資金。
未有充足彈藥買國債及定存，但又不想錯過人民幣投資機遇，其實可以考慮零存整付，同時可培養良好的儲蓄習慣，兼有息收。南商的人民幣零存整付計劃，月供金額由1000元起，上限10萬元，每月會自動將港元兌成人民幣供款，舊客12及18個月的年利率分別為3.18和3.28厘，新客、現有出糧客戶或新開證券戶口則可高達3.33厘及3.63厘。
內地長年期利息較港吸引
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級講師李兆波透露，自己於內地及本港各有人民資產，「內地的存款主要做一年以上的長年期，一來香港銀行沒有提供，二來息率吸引，不過短期的定存就寧願在香港做，監管嚴又較為方便，息率與內地銀行相約」。
至於人債基金及保障險，他指現時再投資渠道有限，加上市場未成氣候，回報並不吸引，倒不如簡簡單單買國債及做定存，穩賺利息更佳。
明報記者
[余美玉 理財專題]
財政部最新一批零售國債已於上周五接受公眾認購，每手1萬元（人民幣•下同），兩年期債券息率2.8厘，為市場預期之內。雖然今次容許申請人重複認購，有望增加中籤機會。不過國債每手僅1萬元，即使幸運多中幾手亦不過數萬元，餘下的人民幣資金有何出路？坊間有沒有提供更佳回報的產品？
銀行定存普遍收息2.8厘或以上
其實，近日銀行於爭取人民幣方面又轉趨積極，定期存款的息率「拍得住」國債，普遍有2.8厘或以上，而且年期多元化，由3星期至1年不等，迎合客戶不的同投資策略，方便資金調配。
當中以中小型銀較進取，到永隆以10萬元或以上敘做12個月定期，年利率有3.2厘，以10萬元本金計算，期滿收3200元利息，若為該行「金葵花」及全新「金葵花」理財客戶，即資產達100萬港元者，年息可達3.25及3.3厘。小額存戶則可考慮創興，入場門檻低至5萬元，利息又高，只要成功申請該行的銀聯信用卡，及以新資金敍做定期，3、6、12個月的年息分別為2.8、3及3.2厘。
恒生短至1星期 年息6.38厘
至於恒生綜合理財客戶及同時以港元兌換並設立人民幣定期，客戶在恒生每天兌換2萬元人民幣，兌換後第一個星期即享6.38厘年息，即約24元人民幣利息。但要留意一星期後再做定存，息率會較低。3個月定存2.4厘的優惠只限新資金或新兌換的資金。
未有充足彈藥買國債及定存，但又不想錯過人民幣投資機遇，其實可以考慮零存整付，同時可培養良好的儲蓄習慣，兼有息收。南商的人民幣零存整付計劃，月供金額由1000元起，上限10萬元，每月會自動將港元兌成人民幣供款，舊客12及18個月的年利率分別為3.18和3.28厘，新客、現有出糧客戶或新開證券戶口則可高達3.33厘及3.63厘。
內地長年期利息較港吸引
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級講師李兆波透露，自己於內地及本港各有人民資產，「內地的存款主要做一年以上的長年期，一來香港銀行沒有提供，二來息率吸引，不過短期的定存就寧願在香港做，監管嚴又較為方便，息率與內地銀行相約」。
至於人債基金及保障險，他指現時再投資渠道有限，加上市場未成氣候，回報並不吸引，倒不如簡簡單單買國債及做定存，穩賺利息更佳。
明報記者
[余美玉 理財專題]
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