獨立顧問購保險 不怕「孤兒單」

【明報專訊】早前蘇黎世人壽香港棄用保險業務代理制，客戶保單無人跟進，頓成「孤兒單」。其實近年保險商轉趨與獨立理財顧問公司合作，委託其代銷保險產品，成本低於傳統代理制，對於客戶而言亦有好處。獨立理財顧問可同時銷售多間保險商產品，客戶選擇更多元，而且經紀轉職亦不影響保險公司與客戶關係，繼續可於新公司跟進，不會做「孤兒仔」。


以前市民買保險，多會透過保險公司的業務代理購買。這些代理曾接受公司的訓練，對產品條款及保障有一定了解，可為客戶提供長期的服務，客戶查詢、投保、跟進都由同一人負責，更了解客戶需要。


另外，代理亦會代客申請索償，省卻填寫文件的麻煩及時間。


不過，由於業務代理只負責所屬公司的產品，銷售的保險產品未必滿足客戶的全部需求。此外，近年保險公司為縮減經營成本。於是，保險公司開始銷售改革，棄用業務代理制度，轉交獨立理財顧問公司代銷產品。


選擇多元化 意見較客觀

獨立理財顧問公司可以同時代理多間保險公司的產品，選擇多元化，經紀可針對客人需要，於各保險商的產品中選擇最合適客人的一種，並且可提供一對一的長期跟進服務。獨立理財顧問不屬於任何一家保險商，給予的建議會較為客觀。


最重要的是，即使負責的經紀日後轉至其他理財顧問公司，亦可繼續「帶單過檔」，跟進原有客戶的個案，至於保險公司的業務代理，一旦轉職到別的保險商，就不可為原本的客戶服務，除非客戶另購該新公司的保單，至於舊保單則會交由其他業務代理負責，如不幸發生「蘇黎世事件」，那就會成為「孤兒單」，或需自行找經紀跟進了。


未必熟悉所有產品 索償較慢

但得留意的是，選擇多亦有弊端。第一，市場上保險產品有數十過百種，經紀未必對每種都有深入了解。第二，在於獲取最新產品資訊及索償時，保險公司的業務代理速度會較快，因與公司關係較密切，亦較熟悉公司的程序、細節及所需文件。第三，不同保險公司的佣金不同，不排除部分經紀為爭取較高佣金，積極推介某些產品，但這些產品未必切合客戶需要。


另外，亦要留意，由於獨立理財顧問公司的規模一般較保險公司細，質素參差，市民於選擇時要小心，可先行向香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會的網站查冊，確認經紀公司是否合資格。


明報記者

[余美玉 理財專題]