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【明報專訊】讀者Mary問﹕
本人今年49歲，在大學從事行政工作，公積金是自己供5％，僱主供15％。現時強積金戶口金額為80多萬，暫時公積金回報為37.82％。
現時家住九龍，目前自住物業作價超過300萬元，另外她亦在內地投資物業，有兩層，市值約100萬元。
另亦投資股票，主要持有銀行股，本金為50萬元，暫時帳面錄得10多萬元虧損，現值約30多萬元。現金為10多萬元，主要用來應急。還有幾十萬人民幣存放在內地銀行。
父母年紀漸大，兩位都超過70歲，每月給雙親各3500元作為茶錢。另外亦有買保險（見表1）。
美聯金融集團財富管理總監黃濬答：
Mary買保險由來已久，和大部分客一樣，一般都不關心自己的保險單，只管交錢。例如Mary的首份保單─ 由於年期久遠，故連保額多少都忘了。我個人覺得從她的情况看，保險方面買得不大理想。原因有幾個。一是人壽保障太少了! Mary的人壽保險額大概在10萬至20萬元之間。這個額度應太少了，有什麼事來，根本無用。試想想，她單單按揭供款就超過100萬元，20萬的保險顯然不足。保障額起碼與她按揭匹配，萬一有任何事也不會增加家人財政負擔。
由於，Mary是公務員，以她工作性質，也應偏好穩健，故設計了一個分散投資方案（見表2）給她。
黃濬
美聯金融集團 財富管理總監
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。
來函：寄香港柴灣嘉業街18 號明報工業中心A座15樓，經濟版編輯收
傳真：2558 3964
電郵：chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受投資風險。
[黃濬 理財信箱]
本人今年49歲，在大學從事行政工作，公積金是自己供5％，僱主供15％。現時強積金戶口金額為80多萬，暫時公積金回報為37.82％。
現時家住九龍，目前自住物業作價超過300萬元，另外她亦在內地投資物業，有兩層，市值約100萬元。
另亦投資股票，主要持有銀行股，本金為50萬元，暫時帳面錄得10多萬元虧損，現值約30多萬元。現金為10多萬元，主要用來應急。還有幾十萬人民幣存放在內地銀行。
父母年紀漸大，兩位都超過70歲，每月給雙親各3500元作為茶錢。另外亦有買保險（見表1）。
美聯金融集團財富管理總監黃濬答：
Mary買保險由來已久，和大部分客一樣，一般都不關心自己的保險單，只管交錢。例如Mary的首份保單─ 由於年期久遠，故連保額多少都忘了。我個人覺得從她的情况看，保險方面買得不大理想。原因有幾個。一是人壽保障太少了! Mary的人壽保險額大概在10萬至20萬元之間。這個額度應太少了，有什麼事來，根本無用。試想想，她單單按揭供款就超過100萬元，20萬的保險顯然不足。保障額起碼與她按揭匹配，萬一有任何事也不會增加家人財政負擔。
由於，Mary是公務員，以她工作性質，也應偏好穩健，故設計了一個分散投資方案（見表2）給她。
黃濬
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