新聞類別
財經
詳情#
【明報專訊】打工仔一般退休年齡為55至60歲，雖然有不少長者退而不休，但臨近退休之齡，除部署退休生活規律外，最重要是強積金如何處理。強積金計劃成員在退休時不需要即時提取其強積金資產，因此若市况不佳，可再等一會，但若決定提取，則須一次過提取。有的信託人提供個人帳戶計劃，退休人士可以將強積金或部分供款存入該帳戶，但當中涉及賣出及買入基金，其中銀聯要10個工作天才完成整個交易程序，故退休人士要留意時差風險。
根據強積金相關法例，市民年滿65歲時可提取供款，亦可選擇延後提款，惟一旦提取必須全數贖回包括僱員及僱主支付的所有強制性供款。換言之，若退休後急需使用部分類算權益，即使正逢2008年底那樣的大跌市，市民也不得不被迫一次過變現所有投資，承擔損失。
強制供款只可一筆過提取
事實上，對不少市民而言，分期領取強積金權益較為實際，因為一旦一筆過提取，他必須在隨後的20 多年退休生活中妥善管理這筆款項。若早年過度使用，餘下積蓄未必夠應付餘下生活所需；若過分謹慎，又可能不必要令退休生活質素下降。
在大部分強積金受託人中，大多數設有「特別自願性供款」帳戶（有些受託人稱之為「特選私人帳戶」或「個人供款帳戶」），該帳戶的投資標的與收費同一般強積金帳戶無異，且它支持分階段提取，故借助若干手續，市民可間接實現退休後分期提取強積金權益的目的。
「特別自願性供款」與「自願性供款」不同，毋須按照與強制性供款相同的支付時間及方式繳款，它獨立於僱員的一般供款帳戶與保留帳戶，且支持不規律及一筆過供款，因此理論上退休人士可將一筆過提取強積金資金注入。
須事先申請 注意提取需時
當然，在一眾受託人中，「特別自願性供款」服務的細節也有不同，例如銀聯要求每次提取金額不得少於5000元，否則每次會收取200元手續費。此處要指出的是，客戶每次提款都要事先申請，受託人不會如年金計劃般按月或按年定期支付。
市民還要注意的是，受託人處理提取強積金申請需時（例如銀聯處理期約14工作天），將強積金資產移至「特別自願性供款」帳戶的過程中，可能與退出強積金計劃時價格有相差。
另外，大多數受託人的「特別自願性供款」服務主要瞄準在職人士，旨在為僱員提供更自由的退休金儲備方式，亦有信託人如銀聯及友邦也為準備退休僱員而設，專供準退休人士將強積金資產轉至旗下計劃，這類計劃基金選擇與強積金計劃一樣，而且可以靈活提取。
銀聯信託的董事總經理兼行政總裁劉嘉時表示，借助於該計劃，長者的強積金餘額可繼續賺取回報，毋須閒置資金，並可降低逢跌市一筆過提取權益的風險。而且，該帳戶全無強制性，市民可隨時取消。
明報記者 龍彩霞
■明報講座：馬年樓市與風水
《明報》在下周二（1月14日）主辦「馬年樓市與風水」講座，邀請到紫微斗數大師王亭之的嫡傳關門弟子，也是香港大學風水建築博士論文得獎者、清華大學客席教授兼建築師蔣匡文博士主講「從流年看經濟與樓市」，同場還有萊坊國際大中華研究及諮詢主管林浩文先生主講「中國與香港樓市周期分析」，不容錯過，有興趣讀者可登入以下網址報名：mpfinance.com/mpjan14.htm
[龍彩霞 今日專題]
根據強積金相關法例，市民年滿65歲時可提取供款，亦可選擇延後提款，惟一旦提取必須全數贖回包括僱員及僱主支付的所有強制性供款。換言之，若退休後急需使用部分類算權益，即使正逢2008年底那樣的大跌市，市民也不得不被迫一次過變現所有投資，承擔損失。
強制供款只可一筆過提取
事實上，對不少市民而言，分期領取強積金權益較為實際，因為一旦一筆過提取，他必須在隨後的20 多年退休生活中妥善管理這筆款項。若早年過度使用，餘下積蓄未必夠應付餘下生活所需；若過分謹慎，又可能不必要令退休生活質素下降。
在大部分強積金受託人中，大多數設有「特別自願性供款」帳戶（有些受託人稱之為「特選私人帳戶」或「個人供款帳戶」），該帳戶的投資標的與收費同一般強積金帳戶無異，且它支持分階段提取，故借助若干手續，市民可間接實現退休後分期提取強積金權益的目的。
「特別自願性供款」與「自願性供款」不同，毋須按照與強制性供款相同的支付時間及方式繳款，它獨立於僱員的一般供款帳戶與保留帳戶，且支持不規律及一筆過供款，因此理論上退休人士可將一筆過提取強積金資金注入。
須事先申請 注意提取需時
當然，在一眾受託人中，「特別自願性供款」服務的細節也有不同，例如銀聯要求每次提取金額不得少於5000元，否則每次會收取200元手續費。此處要指出的是，客戶每次提款都要事先申請，受託人不會如年金計劃般按月或按年定期支付。
市民還要注意的是，受託人處理提取強積金申請需時（例如銀聯處理期約14工作天），將強積金資產移至「特別自願性供款」帳戶的過程中，可能與退出強積金計劃時價格有相差。
另外，大多數受託人的「特別自願性供款」服務主要瞄準在職人士，旨在為僱員提供更自由的退休金儲備方式，亦有信託人如銀聯及友邦也為準備退休僱員而設，專供準退休人士將強積金資產轉至旗下計劃，這類計劃基金選擇與強積金計劃一樣，而且可以靈活提取。
銀聯信託的董事總經理兼行政總裁劉嘉時表示，借助於該計劃，長者的強積金餘額可繼續賺取回報，毋須閒置資金，並可降低逢跌市一筆過提取權益的風險。而且，該帳戶全無強制性，市民可隨時取消。
明報記者 龍彩霞
■明報講座：馬年樓市與風水
《明報》在下周二（1月14日）主辦「馬年樓市與風水」講座，邀請到紫微斗數大師王亭之的嫡傳關門弟子，也是香港大學風水建築博士論文得獎者、清華大學客席教授兼建築師蔣匡文博士主講「從流年看經濟與樓市」，同場還有萊坊國際大中華研究及諮詢主管林浩文先生主講「中國與香港樓市周期分析」，不容錯過，有興趣讀者可登入以下網址報名：mpfinance.com/mpjan14.htm
[龍彩霞 今日專題]
回應 (0)
