積金受託人大起底

【明報專訊】積金局及投資專家經常提醒市民，要汲取各種資訊去揀選成分基金，多比較受託人的服務、基金表現和收費，然而現時有19個核准受託人，提供超過470隻成分基金，到底應如何入手？其實打工仔大可善用偉大的互聯網，透過不同的強積金資訊平台，就可將基金表現及受託人服務全面「起底」，再作出精明的強積金投資決定。


積金局提供的受託人比較平台，就基金選擇，帳戶管理及客戶服務三方面列載不同資料。基金選擇包括每個強積金計劃提供的成分基金類別及數目，帳戶管理方面是指更改強積金投資分配的途徑、轉移及提取強積金權益所需時間，最後是客戶服務，平台可提供成員權益報表及基金便覽的發放方式及免費提供的次數、網上服務及互動話音系統服務的詳情等。


受託人及基金收費宜多比較

同是積金局「出品」，內裏除成分基金的基本資料，當然還詳細列出所有收費項目，例如年費、權益提取費、管理費及保證費等，不得不提的是基金開支比率，是顯示基金總開支佔基金資產值的百分比，愈高就代表成本愈高，會蠶食強積金回報。現時強積金平均基金開支比率為1.70%，最高為AMTD景順目標2048退休基金，為4.32%，最低是0.23%的富達退休集成信託強積金保守基金。


參考「晨星龍虎榜」 了解基金優劣

想了解不同成分基金的表現孰優孰劣，可參考晨星亞洲的「強積金龍虎榜」，扛工仔可以按不同年期，由高至低列出回報，所選基金是龍是蟲，一目了然。打工仔要留意，該網站的基金回報是以點對點比較，即一筆過投資，而非月供計算，故或與基金實際表現有少許出入。


韜睿積金快線 資訊豐富

截至去年底，不計行業計劃，成績最好的成分基金是宏利MPF日本股票基金，一年升32.58%，最現最遜的恒生H股指數基金按年跌14.72%。


由韜睿惠悅推出的一站式強積金資源平台—「積金快線」，資訊最為豐富，包括基金表現、收費、服務及詞彙解釋，更有專題文章教你如何解讀基金便覽和金表現圖表，適合對強積金認識不多的人。另外，該網站亦設有成分基金的表現，基金回報亦是以平均成本法計算，美中不足的是，只可看單一表現，沒有一籃子基金比較。


該平台提供各成分基金於特定時期內之投資表現，使用者揀選指定基金、時期及每月或一筆過供款額後，就可得知期內總供款、最新結餘、賺蝕、平均回報率，以及同類基金平均回報。除單一基金與同類基金相比，該平台還可提供最多兩隻基金的比較。


恒生指數是反映港股價格的重要指標，透過比較個股與恒指，投資者就可得悉所持股票是跑贏抑或落後大市。


「康宏MPF指數」 編製似恒指

強積金方面可以參考「康宏MPF指數」，該指數編製方法與恒指類似，由最少100隻規模最大的基金組成，覆蓋整個強積金市場總資產規模的最少八成，採用組合加權平權平均回報方法計算，並會每半年調整指標成分基金及比重。


康宏MPF綜合指數去年12月報187.70，按月跌0.76%，股票及債券指數分別按月跌1.83%及0.69%，報190.13及151.86。


明報記者

[余美玉 理財專題]