【明報專訊】古語說小富由儉，錯不到那裏。近年新一代都着眼於投資而令財富增值，鮮有顧及日常生活審慎理財及儲蓄的重要性。要記着有本錢，才可增強投資賺錢的機會。
要達到審慎理財，必須要制訂一份量入為出、實際可行的財政預算，以控制日常開支，增加儲蓄的速度。因此要列出日常開支的類別，如交通、膳食、租金、家用、娛樂、衣著、日用品等，然後預計每星期或每月各項開支的金額。然後就要靠恒心，每日將支出記錄下來，並將開支歸類，可維持這個記錄開支的習慣幾個星期，直至掌握個人的支出模式 。之後就可從開支記錄中，檢討是否有太多不必要開支，或某些範疇消費過多，就可從中減省開支過高的項目。
訂下長短期儲蓄目標
接着就可訂立長期及短期的儲蓄目標或金額，以及儲蓄的方法。如長期目標是5年內儲30萬元作買樓首期，短期則是1年儲6萬元，並作為投資股票本金。
雖然目前銀行存款幾近零息，但將錢放在銀行儲蓄仍是最簡單方法，亦近乎零風險，雖然看似笨拙，但只要肯堅持，終有一天可達到目標。 當中包括零存整付、活期，以及活期與定期混合存款。
零存整付的意思，是在一段時間中（如12個月），每月存入指定的數額，收取定額的利息。零存的利息通常較12個月定期存款低，但較1個月定期高，此儲蓄計劃的好處，是強迫存戶一定要定時存款，是有計劃及穩定入息者儲蓄創業的上佳方法。活期的好處，是可隨時運用資金，比起零存斷供需付罰息或手續費更為靈活。然而對定力及恒心有限的人來說，在沒有罰息的壓力下，很可能會在供款期間花掉部分或全部的儲蓄。
列出每日開支 檢視支出情况
最後一種儲蓄方法是，先用活期存款至一定的金額，然後轉用定期存款。例如以活期每月3000元儲蓄12個月，然後轉做一年定期。再繼續重複以活期及定期存款，較零存整付靈活，而利息亦較以活期存款略高，但亦需要恒心配合，否則中途已用掉資金。
另外，要一朝一夕改變多年的消費開支習慣，初期實行會十分困難，建議當購物時盡量保留收據，然後列出每日開支，就可檢視每日實際支出情况及有否超出預算。此外，若發現計劃中的開支預算並不可行，難以符合實際情况，就需要作出適當的更改，且不時檢視達標進度，以鼓勵自己繼續落實執行大計。
撰文：李智成
