趁推深港通 買港股ETF儲首期

【明報專訊】林先生現時25歲，與父母同住九龍區，生活起居飲食均有父母照顧，但自大學畢業後一直希望有自己的物業，能夠享有私人空間及獨立生活。林先生現於政府部門任文職，每月收入2萬元，現時有20萬元存款，5萬元股票，期望3年後成功置業，買入約250萬元的單位。


現時樓價已創新高，250萬元的單位已經買少見少，如果林先生不介意遷往新界地區，勉強可以找到300萬元以下的樓盤。如以250萬元的樓價計算，因現時購買700萬元以下單位的按揭成數也被收緊，因此首期便需要100萬元（林生是屬於首次置業人士，因此如有固定收入及供款與入息比率不超過45%，仍可申請最高九成按揭貸款）。然而，林生現時收入不算高，如申請九成按揭，供款已超過人工的一半，未來又即將加息，未必能負擔得起供款。


年輕人可慢慢儲錢投資

因此，筆者建議林生為置業預留多些預算，計劃準備三成首期，即75萬元，再計入代理佣金及印花稅，相信至少需要80萬元。現時林先生總資產只有30萬元，距離80萬元的目標還相距甚遠，幸好林生現時年紀還輕，而且給予自己數年時間儲首期，相信置業夢不難達成。


不過，未來樓價存在較多的不確定性，如樓價回調，當然能加快林生的置業步伐，但如樓價持續升值，所需要的首期要求又再增多。林生的優勝之處是年輕、節儉，20來歲已有25萬元資產，相比其他年輕人已優勝得多。林生透露他因與家人同住消費不多，個人物質要求不高，而且政府工工作穩定，扣除家用及個人開支，每月有1萬元盈餘，因此畢業後3年便能累積可觀的儲蓄。


資金南下 可選盈富基金

假如林生不再增加任何投資，5萬元的股票投資以每年10%的增長計算，3年後有望滾存至約6.7萬元；而每月1萬月的儲蓄，3年後可累積36萬元，因此林先生在28歲時總存款可達近63萬元。如林生主要以儲蓄的方法以達至資產增值，需要花多2、3年時間才可達標。林生現時還年輕，太保守的投資態度不太適合，而林生有少量股票，反映他對股票投資不是全沒興趣，可考慮增加股票投資，爭取較高的回報率，有望加快存首期的步伐。


中國實行滬港通為中港股票迎來轉機，4月份，中國證監會更公布容許內地公募基金通過滬港通投資港股，意味着未來龐大的南下資金將為港股增添動力，而年內推行深港通，有利港股未來走勢。筆者建議林生可選港股ETF如盈富基金（2800）、恒生H股ETF（2828），可捕捉未來整體大市升浪，而且風險較為分散。


連敬涵

尚乘資產管理證券及財富管理業務部總經理

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