退休生活更富足 可選安老按揭

【明報專訊】劉先生今年55歲，為餐廳經理，月入1.8萬元，持有一所自住物業。劉生為單身人士，每月的個人開支不多，沒有家庭負擔，而且自住物業已供滿，生活可謂相當自在輕鬆。


定期定額投資 可選積金額外自願供款

然而，劉生現今只有約20萬元積蓄，加上沒有子女供養，因此對退休生活感到非常徬徨。經過筆者與劉生的談話後，了解到劉生過去不善理財，而且曾經沉迷賭博，差不多把所有積蓄都輸掉，直至家中年老的母親不幸患上癌症，才決心戒賭，努力工作賺錢來應付母親的醫療費用。數年前母親去世，留下現時的自住物業給劉生，而他在那時才開始重新儲蓄，為退休作打算。


雖然劉生已年屆55，但距離法定退休年齡還有10年，現時可透過定期定額投資，有望在退休時有更多資金運用。較為簡單的投資方法為於每月強積金的強制性供款上，加上額外的自願性供款。基金組合方面，劉生宜建構一個環球平衡基金組合，當中50%為環球股票，50%為環球債券。此外，劉生應定期檢討組合，適當時進行組合還原，令風險維持在適當水平。如劉生對投資不太認識，可把強積金交給財務策劃經理代為管理，他們擁有專業知識，而且不時為客戶檢討投資組合，令劉生可安心專注工作。


釋放物業價值 變日後生活費用

劉生每月盈餘為1萬元，假如全數用作投資，再加上每月1800元的強制性供款，合共以每月投資額為11,800元，若以每年5%的投資回報計算，10年後，劉生的退休金可滾存至近190萬元。如劉生退休後仍保持每月8000元的開支，估計退休金可維持退休生活約20年至85歲。


另外，劉生因沒有子女及兄弟姊妹，其物業於他百年歸老後沒有繼承人，因此劉生亦可考慮安老按揭計劃，這是一項貸款安排，讓借款人可以利用持有的住宅物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款，借款人可以按年支或按月支取約款項作生活費用，因而讓物業的價值得以釋放出來，令劉生可享有更富足的退休生活，而同時可繼續居住該物業直至百年歸老。


連敬涵

尚乘資產管理證券及財富管理業務部總經理

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