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【明報專訊】上期專欄我們拆解了一些常見的貸款廣告陷阱，提醒大家不要被廣告的易借易還或超低利息誘惑。今天我們會探討一些在申請貸款前所須留意的事項及貼士，希望大家能做個精明借款人。
量入為出 避免不必要借貸
你在作出借貸決定前，首要的金科玉律當然是了解清楚自己是否真的有貸款需要。貸款有時候對我們很有幫助，例如通過物業按揭幫助置業。但若借錢是用作可有可無的消費，例如購買潮流產品、旅行、享受高消費服務等，則值得商榷。
特別是有些廣告宣揚借錢消費，鼓勵先使未來錢，透過借貸達成夢想。其實這可能只是幻想，甚至是誤解。理財態度應該以量入為出和收支平衡為起點，並透過周全的財務策劃，實現人生不同階段的目標。我們應該在真正有需要時，才慎重地考慮借貸。
千萬不要輕易相信陌生人提供低息貸款的推銷，如果你沒有貸款需要，應直接拒絕對方及掛線。即使你真的需要借錢，也應直接向銀行或信譽良好的財務公司查詢。記得要了解自己還款能力，量力而為；也要比較不同銀行或財務機構的利率、手續費及條款（例如提早還款會否有罰款）才作決定。要留意有些非法的財務中介公司專門以一些沒有入息證明或因為其他原因在一般銀行或財務公司不能取得貸款的人士為目標，表示可以幫助轉介他們到財務公司，並聲稱一定能獲得貸款。這些公司可能以不同名目收取高昂費用，例如中介費、手續費、財務分析費等，並以隱晦方式在合約中寫上不論成功借款與否都會收取這些費用，之後更可能以滋擾及恐嚇方式追收這所謂手續費欠款。
有些貸款廣告則以毋須入息證明、只要有物業就可借貸作為賣點，其實這是利用借款人名下的物業按給銀行或財務公司以獲得貸款。若借款人未能依時還款，財務公司就可能迫令借款人破產，抵押的物業亦會被沒收拍賣。若是自住物業，這可能會令借款人無家可歸。此外，財務中介公司或會要求申請人提供入息證明、身分證副本、住址或電話號碼等個人資料。如果遇上不法分子，這些個人資料可能會被公開或作其他非法用途。
切忌慣性借錢 以債養債
你在簽署任何財務或借貸合約前，必須小心細閱所有條款及細則，包括還款條款及收取的所有費用，確保自己清楚明白所有內容。如有財務公司要求預先繳付手續費，必須提高警覺，以免誤墮陷阱。
總括而言，切忌習慣性借錢，以債養債，後果可以十分嚴重。社會上有不少關於欠債而引致破產，甚至家庭悲劇的例子，所以，若你真的要借貸，必須三思而後行，如受債務問題困擾，應尋求家人或社工協助。
本中心為金融監管當局支持的機構
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量入為出 避免不必要借貸
你在作出借貸決定前，首要的金科玉律當然是了解清楚自己是否真的有貸款需要。貸款有時候對我們很有幫助，例如通過物業按揭幫助置業。但若借錢是用作可有可無的消費，例如購買潮流產品、旅行、享受高消費服務等，則值得商榷。
特別是有些廣告宣揚借錢消費，鼓勵先使未來錢，透過借貸達成夢想。其實這可能只是幻想，甚至是誤解。理財態度應該以量入為出和收支平衡為起點，並透過周全的財務策劃，實現人生不同階段的目標。我們應該在真正有需要時，才慎重地考慮借貸。
千萬不要輕易相信陌生人提供低息貸款的推銷，如果你沒有貸款需要，應直接拒絕對方及掛線。即使你真的需要借錢，也應直接向銀行或信譽良好的財務公司查詢。記得要了解自己還款能力，量力而為；也要比較不同銀行或財務機構的利率、手續費及條款（例如提早還款會否有罰款）才作決定。要留意有些非法的財務中介公司專門以一些沒有入息證明或因為其他原因在一般銀行或財務公司不能取得貸款的人士為目標，表示可以幫助轉介他們到財務公司，並聲稱一定能獲得貸款。這些公司可能以不同名目收取高昂費用，例如中介費、手續費、財務分析費等，並以隱晦方式在合約中寫上不論成功借款與否都會收取這些費用，之後更可能以滋擾及恐嚇方式追收這所謂手續費欠款。
有些貸款廣告則以毋須入息證明、只要有物業就可借貸作為賣點，其實這是利用借款人名下的物業按給銀行或財務公司以獲得貸款。若借款人未能依時還款，財務公司就可能迫令借款人破產，抵押的物業亦會被沒收拍賣。若是自住物業，這可能會令借款人無家可歸。此外，財務中介公司或會要求申請人提供入息證明、身分證副本、住址或電話號碼等個人資料。如果遇上不法分子，這些個人資料可能會被公開或作其他非法用途。
切忌慣性借錢 以債養債
你在簽署任何財務或借貸合約前，必須小心細閱所有條款及細則，包括還款條款及收取的所有費用，確保自己清楚明白所有內容。如有財務公司要求預先繳付手續費，必須提高警覺，以免誤墮陷阱。
總括而言，切忌習慣性借錢，以債養債，後果可以十分嚴重。社會上有不少關於欠債而引致破產，甚至家庭悲劇的例子，所以，若你真的要借貸，必須三思而後行，如受債務問題困擾，應尋求家人或社工協助。
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