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【明報專訊】近年不少年輕人憧憬四五十歲的時候可以退休，但面對退休問題，我們真的準備好了嗎？匯豐保險發表報告顯示，香港人預計將約三分之一的年收入撥入退休儲蓄（圖），是受訪的15個地區中最多，但本地適齡工作人士預計其儲蓄及投資僅能維持13年退休生活所需。本港是全世界人均壽命最長的地區之一，男女平均壽命分別為81.2及86.9歲，即使60歲退休，仍有退休儲備不足以應付生活開支的危機。
究竟每月退休生活的開支應該怎樣預算呢？匯豐保險今個月剛推出《匯豐退休策劃指標》，分別計算出基本、舒適及豐盛三種生活模式下，單人及兩人家庭所需的每月開支（見表）。匯豐保險行政總裁阮瑞芬表示，退休儲蓄因人而異，指數只是提供一個概念。而基本生活模式假設市民居住公屋，另外兩種則假設市民已居於一層完成供款的住宅，房租並沒有計算在任何一個情况之內。
匯豐制退休策劃指標
宏利資產管理高級執行總監王悅新（Peter Warnes）表示，在退休儲蓄上，亞洲投資者一般較歐美投資者持有更多現金存款，香港投資者亦普遍將大部分資產存在銀行或購買房地產這些流動性高但回報較低的資產上，籌備退休的資金配置相對保守，可考慮以部分現金存款作適度投資。
楊書健：近零息 免持過多現金
安泓投資投資總監楊書健表示，在數十年這麼長的時間內，沒有人能夠預測到每一個市場波動的時刻，因此多元化的投資十分重要。如果客戶需要為退休保障作投資，一般會以「5-3-1-1」的比例投資，分別是「五成債券，三成股票，一成房地產相關投資，一成高風險投資」。他表示，如果單以退休儲蓄的部分計算，其實不必特別留有現金，「當然我贊成要有一部分應急的現金，或者想做其他投資而儲起的現金，但單以退休金儲蓄部分而言，其實不需要留有現金」。他表示，在年長一輩的年代有存款證，定期的息率亦比現在高，因此可以持有比例較多的現金，但這種觀念在目前銀行存款長期接近零息率的情况下已過時。
平均成本法買股 培養投資紀律
趙小姐今年30幾歲，月入5萬，沒有特別作退休儲蓄，但每年會把收入的大約六分之一存起。在投資方面，她會把收入的小部分買入較穩健的派息股票以及ibond，每月數千元的自住物業供款是最大的投資。在這些投資以外，趙小姐分別有醫療以及儲蓄人壽保險，因此她覺得退休生活應有一定保障。楊書健針對個案分析稱，比較年輕的在職人士其實最重要是培養投資的紀律性（discipline）。他表示：「好像這個案，可以選定數隻穩健的股票或房託，再利用平均成本法，不理價位高低亦買入一樣價值的股票，就可以獲得穩定的回報。」
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
究竟每月退休生活的開支應該怎樣預算呢？匯豐保險今個月剛推出《匯豐退休策劃指標》，分別計算出基本、舒適及豐盛三種生活模式下，單人及兩人家庭所需的每月開支（見表）。匯豐保險行政總裁阮瑞芬表示，退休儲蓄因人而異，指數只是提供一個概念。而基本生活模式假設市民居住公屋，另外兩種則假設市民已居於一層完成供款的住宅，房租並沒有計算在任何一個情况之內。
匯豐制退休策劃指標
宏利資產管理高級執行總監王悅新（Peter Warnes）表示，在退休儲蓄上，亞洲投資者一般較歐美投資者持有更多現金存款，香港投資者亦普遍將大部分資產存在銀行或購買房地產這些流動性高但回報較低的資產上，籌備退休的資金配置相對保守，可考慮以部分現金存款作適度投資。
楊書健：近零息 免持過多現金
安泓投資投資總監楊書健表示，在數十年這麼長的時間內，沒有人能夠預測到每一個市場波動的時刻，因此多元化的投資十分重要。如果客戶需要為退休保障作投資，一般會以「5-3-1-1」的比例投資，分別是「五成債券，三成股票，一成房地產相關投資，一成高風險投資」。他表示，如果單以退休儲蓄的部分計算，其實不必特別留有現金，「當然我贊成要有一部分應急的現金，或者想做其他投資而儲起的現金，但單以退休金儲蓄部分而言，其實不需要留有現金」。他表示，在年長一輩的年代有存款證，定期的息率亦比現在高，因此可以持有比例較多的現金，但這種觀念在目前銀行存款長期接近零息率的情况下已過時。
平均成本法買股 培養投資紀律
趙小姐今年30幾歲，月入5萬，沒有特別作退休儲蓄，但每年會把收入的大約六分之一存起。在投資方面，她會把收入的小部分買入較穩健的派息股票以及ibond，每月數千元的自住物業供款是最大的投資。在這些投資以外，趙小姐分別有醫療以及儲蓄人壽保險，因此她覺得退休生活應有一定保障。楊書健針對個案分析稱，比較年輕的在職人士其實最重要是培養投資的紀律性（discipline）。他表示：「好像這個案，可以選定數隻穩健的股票或房託，再利用平均成本法，不理價位高低亦買入一樣價值的股票，就可以獲得穩定的回報。」
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
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