【明報專訊】現時作為現代女性一點都不簡單，除了在事業努力外，也要照顧家庭。女性責任愈來愈重大，也需要保障自己，同時女性疾病有不少，再者，女性保險中新生子女也應獲保障。當然投保人要留意現時市場上女性保險多有附加保障，可與人壽及意外保單一齊購買，另外也有些危疾保險也覆蓋女性相關危疾，但缺少初生嬰兒保障，投保人可以因應自己需要而選擇。
據統計，女性壽命普遍比男性長，但通常病痛較多。現代女性工作忙碌，大多缺乏運動，長期坐在電腦顯示屏前，年過30多歲健康往往亮起紅燈，日後的醫療開支不容小看。
女性保險特點是專為女性而設，以套裝形式將分娩住院優惠保障、新生嬰兒保障，以及女性癌症保障包含在計劃內，例如懷孕和更年期。受保人若不幸患上任何女性病，可確保獲取足夠的金錢得到適當治療。
女性保險的其中一大特色，是會保障女性懷孕時的疾病，以及嬰兒出生時的各種先天性疾病。由於這類保障，多被保險公司列為選擇性項目。雲英未嫁的女孩子們，只要認為沒有必要的話，可以要求不加這項保障，減輕保費負擔。
懷孕保障空窗期較長
保單內的各個項目，都會有不同的負責期，即已投保但未生效的空窗期。女性保險內的各個項目，大約為1至3個月不等，唯獨是有關懷孕的保障，就有10個月至1年之長。假若意外懷孕，才急急走去加上這項保險項目，可能等到孩子出世了，保障都未到生效期。
好像宏利「我的智愛女性附加保障」（見表），可按投保者的需要投保懷孕保障，只需一筆過繳付保費便可。該保障是為40歲或以下並在預產期前25周或以上時期的孕婦而設。「我的智愛女性附加保障」保障範圍包括乳癌、卵巢癌和其他女性癌症、子宮切除手術、乳房切除手術等女性獨有的保障。保障年齡至75歲。
不少保險經紀多會建議，保險愈年輕買愈好，保費便宜外，年輕亦少患上頑疾，保險公司多會接受投保。不過，年輕女性多自覺年輕未有迫切需要，或者因為資金不多而沒有投保。
宜趁年輕結婚生育前投保
女性保險在結婚前投保較合適，因為結婚後，若計劃生育，在懷孕期間婦女及嬰兒出現什麼疾病，女性保險也有覆蓋。加上現今女性普遍遲婚，高齡產婦分娩，嬰兒罹患先天性疾病的比率也較高。
至於那些每兩年一次送贈的身體檢查及新生嬰兒大利市，則是羊毛出在羊身上，已計算在保費內。
而英國保誠旗下「優嫻人生」女性保障計劃，也屬附加保障計劃，投保年齡為19至55歲。而需要同時投保人壽、危疾及醫療保障計劃才投保女性保障計劃。
至於友邦保險「摯愛妳」計劃，其保障範圍包括妊娠期併發症保障，倘不幸在懷孕期間被診斷患上瀰漫性血管內凝血、宮外孕或葡萄胎，「摯愛妳」保障計劃會即時支付一筆過的現金賠償。惟投保人要留意瀰漫性血管內凝血之保障需在懷孕第7個月後出現方生效。其實專為女性而設保險，除了女性專有疾病外，若受保人之初生嬰兒不幸患上先天性疾病，也可獲得保障，當中包括唐氏綜合症、脊柱裂、法樂氏四聯症、食道閉鎖及食道氣管瘺及腦積水等。
部分涵括妊娠期初生嬰危疾保障
除先天性疾病保障外，萬一子女患上其他嚴重疾病時，相關保障也可以幫補開支，嚴重孩童疾病包括：嚴重哮喘、白血病、骨髓移植、腦部手術及結核性腦膜炎等，而保障年齡由1個月至15歲。
嚴重女性獨有、或相對男性病發率較高的疾病，例如癌症、類風濕關節炎及系統性紅斑狼瘡，通常可獲100%投保額賠償。女性原位癌，即未擴散、非入侵性的初期癌病，及其他較常見的疾病，如骨質疏鬆症。生育方面，女性於懷孕時有機會患上多種疾病，例如宮外孕，及初生嬰兒較常見的先天性疾病。
[龍彩霞 理財專題]
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