【明報專訊】申請太多私貸、稅貸或信用卡，有機會影響個人的信貸評分，適逢下季或落實將按揭資料加入正面信貸資料庫（TU），不妨好好重整個人信貸紀錄，增加信用評分，為得到低息貸款做好準備。但千萬勿短期內檢查資料庫太多次，此或影響審批貸款的結果。
每半年不多於3次
現時大家可以不經銀行，自行付錢給環聯翻查個人TU，領取信貸報告，網上訂購首份報告收費99元。不過曾有人過量檢查TU而令私貸申請不果，故須限制檢視的次數。一般大家所熟悉決定信貸能力的因素，多視乎過去還款紀錄、拖欠借貸次數或未償還金額等，其實檢查個人TU多寡也會影響信貸紀錄，由於銀行會質疑為何要多次檢查信貸庫，貸款或信用卡申請批核與否也會考慮此因素。行內有個不成文的規定，最好每半年不多於3次。不過，若你平日收到由銀行打出的預先批核貸款電話，即你有戶口在該銀行，銀行已透過內部資料獲得閣下的信貸紀錄，不會向TU查詢。但若打電話給你的銀行，閣下沒有戶口，便有機會查閣下在TU的紀錄。
一般而言，逾期欠款或借款紀錄由全數清還日起計，資料會在TU保留5年，若不想因過去貸款紀錄而影響日後的貸款申請，大家在還清貸款後，可向銀行申請直接在TU內清除借貸紀錄，內部處理需時3至4星期之久，而TU內資料慣常於每月底會更新一次，指令屆時才會被其他銀行知道。
還款額佔人工50%以上 屬高危族
按揭資料加入TU或於4月出爐，銀行界人士呼籲，上車客宜取消久未使用的信用卡，或將可用信用額度降至較低水平，此有效增加可用信用額度，提高信貸評分，以免買樓後，由於信貸紀錄太差而影響按揭貸款的申請批核，計及銀行處理文件的時間，應至少兩個月前便要準備申請手續。給大家一個簡單參考，將每月還款額（包括私貸、稅貸及平均卡數金額等）除以人工，若比率為50%以上，表示該人士的信貸能力為高風險一族。
撰文：劉佩珊
