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【明報專訊】每逢遇上跌市，投資者的避險情緒特別高漲，大冧市時保險產品如退休年金的生意額也會大增，昨日富邦香港（0636）公布，獨家代理國壽保險（海外）的即期保證年金計劃，除適合想穩拿每月退休金的投保人外，純作儲蓄賺息之用也不錯，後者若將保證年金揸到期，每年平均可賺取6%的回報，大大跑贏本港通脹。
年金計劃提供2種方法供投保人選擇，一是自製「長糧」，每月收取保證紅利，期滿後拿回已繳保費；二是保留年金，將本息於保單內滾存，期滿後一次過拿取回報。富邦的年金計劃要求一筆過或分開2年供款，並提供15年的保險期，最低投保額為10萬元。以供款最低10萬元計，前者可每年獲得保證年金7770元的「生活費」，派足15年，連同保單期滿時的剩餘價值，全期總資產可增長26%，粗略計算平均每年得到3.5%的回報（由於本金每年因派發的年金而遞減，所以不應將總回報除以15，較合理及簡單的方法是除以全年期的一半）。
至於後者便是將本息按國壽（海外）提高的年利率5.5厘生息，期滿時後得到總保額的191.46%，以15年保障期計算，平均每年拿取6.09%的回報，息口較前者優勝，亦跑贏本港去年12月份通脹3.1%。富邦銀行（香港）第一副總裁兼保險部主管何偉剛指出，投保人須開設高息戶口，將本金或息口放於戶口生息，該5厘半的利率並非保證，但過去8年能維持不變。
平均每年回報6%
市面上大部分年金計劃需要5至10年的累積期，屆時才可拿取保證年金，今次的計劃標榜「即期」，表示當冷靜期約1個月過後，投保人可以即時領取年金，期後的年金大多於每年初時派發。何偉剛補充，以上2個拿取回報的方法可在保障期內作更改，投保人只需於計劃開始時，決定是否想拿取年金，以能趕及即時獲得首年的年金。
撰文：劉佩珊
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