自願醫保出台　AXA冀邁向帶病投保

【蘋果日報】千呼萬喚自願醫保計劃（VHIS）今出台，產品受食衞局規範，設十項最低要求，其中一項為承保「投保時未知的已有疾病」，業界認為相比以往醫保一刀切對未知的已有疾病不受保或列作不保事項進步，期望日後逐步向「帶病投保」概念發展。
投保時未知的已存在疾病指受保人於保單簽發日或保單生效日前已存在的任何不適、疾病、受傷、生理、心理或醫療狀況或機能退化，包括先天性疾病；傳統醫保普遍不賠償。
曾任深切治療科醫生的AXA安盛醫務總監邱家駿指，VHIS承保未知的已有疾病，簡單而言較過往擴大兩種保障範圍，包括「已有但投保人不知道的疾病」以及先天性疾病治療（8歲後發病或確診），是較以往踏出新一步嘗試。
隱疾設三年等候期
他續說，未知的已有疾病重點在於「未知」一詞，指一般人較難察覺的疾病特徵或親身感覺，如完全沒有病徵的脂肪肝，患者投保時未必能明顯察覺病徵，即使投保前已患病，仍屬承保範圍之內。
常有的「未知」爭拗多由投保人疏忽或遺忘準確申報或刻意避開申報而引起，消費者為保障自己應盡可能詳盡申報。
惟VHIS即使承保未知的已有的疾病，卻設三年等候期，第一年發病不獲賠償、第二年獲25%、第三年獲50%、第四年開始才全數賠償。
邱家駿冀見帶病投保成為未來市場趨勢，如涵蓋已知慢性疾病。因市面上有一批渴望購買醫保的客群，卻受已知疾病限制不可投保，「例如糖尿病患者，只要佢嘅糖尿係可控制嘅範圍，病情又唔太差，係咪可以考慮受保？」現時本港有逾70萬糖尿病患者。
至於定價方面，由於食衞局不規管加價，會否惹來保險公司先低價搶客後再上調保費，邱料不易發生此情況，「因為以VHIS標準計劃已有規範化嘅賠償金額而言，保障額一日不獲上調，理論上保費亦不應上升」。
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