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【蘋果日報】由渣打銀行牽頭的財團是首批獲發牌照的虛擬銀行之一，其行政總裁顧海撰文，闡述新時代下銀行業的創新營運模式。
在約90年前，即1931年，當英國作家阿道斯．赫胥黎（Aldous Huxley）寫下「Brave New World」的時候，他在未來主義和反烏托邦的社會背景下，提到「育成中心」和「人類加速器」。儘管這些詞彙今天仍應用於各行各業，可是意思卻截然不同。在今天的字典裏，他們具有前瞻性的含意。但我相信，這些片語將會在「Brave New Bank」這個新篇章內被重新定義：在我們數碼轉型的過程中，如何達至精確執行和目標為本。
我們的故事始於2017年10月17日，當天香港金融管理局宣佈了「智慧銀行新紀元」。當其中一個全球最大金融中心的監管機構作出此等宣佈，即時引發了一些內部討論。「智慧銀行新紀元」共涵蓋七個範疇，其中最矚目的是虛擬銀行牌照。虛擬銀行可帶來甚麼？這個牌照覆蓋甚麼？對持牌銀行又有甚麼意義？
云云的討論主要圍繞兩大問題：一、如果非傳統參與者進入零售銀行市場，我們可利用現有的模式抵抗嗎？二、我們如何增加客戶群？可使用現有的模式嗎？
答案很明顯，現在就是建立「未來營運模式」（而非只是一個新介面）的最佳時間。一間新的獨立虛擬銀行將能讓我們抵禦潛在競爭者，並主動從現有市場參與者手中爭取市場份額。我們的團隊開始時只有10個人，經過三個月不分晝夜全天候工作，我們在2018年8月成功向金管局遞交申請。
虛擬銀行的新營運模式將包含以下特點，包括由零開始構建全新的綜合技術平台、重新定義上客及開戶模式、以雲端為基礎、新的反洗錢、金融罪案合規和反欺詐系統、建立非單純推廣品牌的綜合營銷策略、以服務而非產品為先等。然而，這些往往知易行難。
城市的迷思
假若你來自傳統銀行，很可能你從第一天就聽過「自身競爭」。關於這一點可以說的有很多，但我強烈建議一件事──即管嘗試與自己競爭，否則其他人日後亦會與你競爭。當然你可以決定何時去做，但切勿太晚去建立新的營運模式。
其次，現金是王道。當然，許多市場仍然較喜歡使用實物現鈔，轉變亦需要一定過程，但我們必須在某個時刻開始準備。如果你有先發制人的優勢，並擁有持續實力，這已經是初步勝利。在未來，我相信現鈔未必可以保持傳統的崇高地位，以後客戶每個月可能只需要提款一次。
最後，是你如何與競爭對手區分。我們不能指望只透過數碼或科技來取勝。當然有很多方法可以突圍，但最重要是關注和解決客戶的痛點。如果你能了解客戶真正的痛點而提供改善方法，這些將會是你和對手的真正分野。
推動生態系統增長
沒人可以獨自成功。利用整個生態系統帶動增長對業務至關重要，因此我們選擇了與香港電訊及其母公司電訊盈科攜程設立策略合營公司，並承諾投資逾4億美元。經過數個月的努力，我們在今年3月獲得銀行牌照。
我們目標渺小但夢想遠大，期望今年內開展這個新的營運模式，為香港帶來最佳的客戶體驗和數碼銀行服務。
渣打香港虛擬銀行行政總裁顧海
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在約90年前，即1931年，當英國作家阿道斯．赫胥黎（Aldous Huxley）寫下「Brave New World」的時候，他在未來主義和反烏托邦的社會背景下，提到「育成中心」和「人類加速器」。儘管這些詞彙今天仍應用於各行各業，可是意思卻截然不同。在今天的字典裏，他們具有前瞻性的含意。但我相信，這些片語將會在「Brave New Bank」這個新篇章內被重新定義：在我們數碼轉型的過程中，如何達至精確執行和目標為本。
我們的故事始於2017年10月17日，當天香港金融管理局宣佈了「智慧銀行新紀元」。當其中一個全球最大金融中心的監管機構作出此等宣佈，即時引發了一些內部討論。「智慧銀行新紀元」共涵蓋七個範疇，其中最矚目的是虛擬銀行牌照。虛擬銀行可帶來甚麼？這個牌照覆蓋甚麼？對持牌銀行又有甚麼意義？
云云的討論主要圍繞兩大問題：一、如果非傳統參與者進入零售銀行市場，我們可利用現有的模式抵抗嗎？二、我們如何增加客戶群？可使用現有的模式嗎？
答案很明顯，現在就是建立「未來營運模式」（而非只是一個新介面）的最佳時間。一間新的獨立虛擬銀行將能讓我們抵禦潛在競爭者，並主動從現有市場參與者手中爭取市場份額。我們的團隊開始時只有10個人，經過三個月不分晝夜全天候工作，我們在2018年8月成功向金管局遞交申請。
虛擬銀行的新營運模式將包含以下特點，包括由零開始構建全新的綜合技術平台、重新定義上客及開戶模式、以雲端為基礎、新的反洗錢、金融罪案合規和反欺詐系統、建立非單純推廣品牌的綜合營銷策略、以服務而非產品為先等。然而，這些往往知易行難。
城市的迷思
假若你來自傳統銀行，很可能你從第一天就聽過「自身競爭」。關於這一點可以說的有很多，但我強烈建議一件事──即管嘗試與自己競爭，否則其他人日後亦會與你競爭。當然你可以決定何時去做，但切勿太晚去建立新的營運模式。
其次，現金是王道。當然，許多市場仍然較喜歡使用實物現鈔，轉變亦需要一定過程，但我們必須在某個時刻開始準備。如果你有先發制人的優勢，並擁有持續實力，這已經是初步勝利。在未來，我相信現鈔未必可以保持傳統的崇高地位，以後客戶每個月可能只需要提款一次。
最後，是你如何與競爭對手區分。我們不能指望只透過數碼或科技來取勝。當然有很多方法可以突圍，但最重要是關注和解決客戶的痛點。如果你能了解客戶真正的痛點而提供改善方法，這些將會是你和對手的真正分野。
推動生態系統增長
沒人可以獨自成功。利用整個生態系統帶動增長對業務至關重要，因此我們選擇了與香港電訊及其母公司電訊盈科攜程設立策略合營公司，並承諾投資逾4億美元。經過數個月的努力，我們在今年3月獲得銀行牌照。
我們目標渺小但夢想遠大，期望今年內開展這個新的營運模式，為香港帶來最佳的客戶體驗和數碼銀行服務。
渣打香港虛擬銀行行政總裁顧海
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