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【蘋果日報】【消委會發炮】
【蘋果日報】消費者委員會發表研究，指出部份醫保條款損害消費者權益，例如保險公司各自演繹「醫療需要」定義，以及隨時加添不保事項等，往往令投保人得不到期望的醫療保障。有肛門瘜肉病人住院期間突然被要求簽署協議，同意把肛門疾病列為不保事項。另有保險公司推翻主診醫生的醫療決定，只肯賠償其中一部份住院費用，投保人向監管機構投訴才獲全額賠償。消委會提出14項改善建議，包括各大保險公司應統一重要條款的定義。
記者：于健民
消委會2016年5月至2018年10月就醫保產品研究，包括市場調查、投訴分析，以及檢視市場上14間保險公司的18份個人醫保。消委會主席林定國指，一些主要條款的定義，各份醫保各有不同。例如「醫療需要」條款，有公司解釋為「醫生或外科醫生為傷病所建議之護理與治療」，以及「醫療專業普遍接受為有效、適當及必須並認同的醫療標準」。但有個別公司解釋為「根據本公司意見，任何符合一般專業醫療慣例的醫療服務或物品」，即實際上保險公司有權作最終決定。
住院八日 僅賠首三天開支
其中一項投訴，投保人在街上跌倒後，主診醫生建議投保人需住院八日，並接受住院物理治療，不可提早出院。但保險公司堅持只賠住院首三天開支，因為其餘開支不是「醫療所需」，而物理治療可在門診提供。投保人之後分別向消委會及保險業監理處投訴，最終才獲得所有住院賠償。立法會保險界議員陳健波認為，這些條款相對過時，實際上保險公司亦很少質疑專科醫生決定，相信這只是個別事件。
此外，不少醫保條款指明可在指定期間或任何時間增加不保事項。有投保人2014年7月完成續保，8月21日起計下一保單年度；他於8月13日（仍屬上一個保單年度）接受肛門疾病療程，並成功索償，但他9月11日再因肛門瘜肉入院一個月，由於當時已進入下一個保單年度，保險公司在他留院期間要求簽署同意書，將所有與肛門有關的疾病納入不保事項。
自願醫保諮詢小組成員陳秀荷表示，相信病人投保的是舊式保單，沒有保證續保成份，故保險公司有權在續保前後更改指定保單年度條款。因自願醫保產品保證續保，不會再出現上述問題。
促統一重要條款定義
消委會提出14項建議，包括監管機構應考慮為重要條款訂立標準定義，並強制要求所有個人醫保產品跟隨，或參考自願醫保計劃的認可產品。若公司要求醫療開支要「合理及慣常」，應清楚於保單列明，及向投保人充份解釋，和納入私院收費參考表作為統計指標。有關於不保事項，以及因投保時沒披露所有健康狀況而導致日後索償被拒，消委會建議參考英國經驗，除非投保人故意說謊或歪曲，否則不准保險公司以「沒有披露事實」為由拒賠。陳健波認為建議值得討論，但要留意保險公司可能轉嫁相關成本。
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【蘋果日報】消費者委員會發表研究，指出部份醫保條款損害消費者權益，例如保險公司各自演繹「醫療需要」定義，以及隨時加添不保事項等，往往令投保人得不到期望的醫療保障。有肛門瘜肉病人住院期間突然被要求簽署協議，同意把肛門疾病列為不保事項。另有保險公司推翻主診醫生的醫療決定，只肯賠償其中一部份住院費用，投保人向監管機構投訴才獲全額賠償。消委會提出14項改善建議，包括各大保險公司應統一重要條款的定義。
記者：于健民
消委會2016年5月至2018年10月就醫保產品研究，包括市場調查、投訴分析，以及檢視市場上14間保險公司的18份個人醫保。消委會主席林定國指，一些主要條款的定義，各份醫保各有不同。例如「醫療需要」條款，有公司解釋為「醫生或外科醫生為傷病所建議之護理與治療」，以及「醫療專業普遍接受為有效、適當及必須並認同的醫療標準」。但有個別公司解釋為「根據本公司意見，任何符合一般專業醫療慣例的醫療服務或物品」，即實際上保險公司有權作最終決定。
住院八日 僅賠首三天開支
其中一項投訴，投保人在街上跌倒後，主診醫生建議投保人需住院八日，並接受住院物理治療，不可提早出院。但保險公司堅持只賠住院首三天開支，因為其餘開支不是「醫療所需」，而物理治療可在門診提供。投保人之後分別向消委會及保險業監理處投訴，最終才獲得所有住院賠償。立法會保險界議員陳健波認為，這些條款相對過時，實際上保險公司亦很少質疑專科醫生決定，相信這只是個別事件。
此外，不少醫保條款指明可在指定期間或任何時間增加不保事項。有投保人2014年7月完成續保，8月21日起計下一保單年度；他於8月13日（仍屬上一個保單年度）接受肛門疾病療程，並成功索償，但他9月11日再因肛門瘜肉入院一個月，由於當時已進入下一個保單年度，保險公司在他留院期間要求簽署同意書，將所有與肛門有關的疾病納入不保事項。
自願醫保諮詢小組成員陳秀荷表示，相信病人投保的是舊式保單，沒有保證續保成份，故保險公司有權在續保前後更改指定保單年度條款。因自願醫保產品保證續保，不會再出現上述問題。
促統一重要條款定義
消委會提出14項建議，包括監管機構應考慮為重要條款訂立標準定義，並強制要求所有個人醫保產品跟隨，或參考自願醫保計劃的認可產品。若公司要求醫療開支要「合理及慣常」，應清楚於保單列明，及向投保人充份解釋，和納入私院收費參考表作為統計指標。有關於不保事項，以及因投保時沒披露所有健康狀況而導致日後索償被拒，消委會建議參考英國經驗，除非投保人故意說謊或歪曲，否則不准保險公司以「沒有披露事實」為由拒賠。陳健波認為建議值得討論，但要留意保險公司可能轉嫁相關成本。
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