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【蘋果日報】《分析個案》
李太太（60歲）社福機構職員
李先生（65歲）零售業
《財務背景》
李太太60歲，她跟65歲丈夫決定今年退休，兩人剛賣了自住物業套現400萬元，連同現值100萬港元的外幣、50萬元的股票及基金、30萬元強積金，資產總值約580萬元。
二人目前各月入1萬元，現租住唐樓單位，租金1萬元，跟28歲兒子同住，每月生活開支約8,000元，每月積蓄僅2,000元。
《理財目標》
李太太有感香港近年各方面都變得越來越像大陸城市，連醫療體系都逼爆，對於有各種痛症的李太太來說，香港並不是一個理想的退休地方。他們決定賣樓準備移民台灣，由於有朋友已移居當地，知道在高雄購買一個400方呎單位約需200萬港元，而且生活成本較低，醫療服務又沒有香港般緊張。李太太已決定投資600萬元新台幣（約149萬港元）經營生意，會選擇洗衣、士多等特許經營行業，兒子也會過去台灣一起生活。李太太想請教理財專家應如何部署？
移民有相對應的「推拉因素」，「推」香港人走的理由，正如今期個案李太所提及的，覺得香港變得像大陸城市；至於「拉」方面，跟香港一海之隔的台灣，物價便宜，節奏慢活，移民門檻較低。李太一家決定移民台灣退休的心意已決，筆者就說一些接下來操作要注意的事項和觀點。
200萬難應付30年退休開支
移民分兩種，一種是財務自由去嘆世界，另一種是仍然要擔心搵食，李太的個案是夾在中間。李太一家現時資產總值580萬元，扣除滿足移民規定的投資600萬元新台幣（約149萬港元）和打算置業所用的200萬港元，以及一些雜費後，估計只剩下約200萬港元。假設其他因素不變，200萬港元不夠支付夫妻近30年的退休生活開支。
有報告指，台灣人平均每月生活費是22,000新台幣（約5,500港元，視乎地區和要求），但李太仍要審慎處理到當地所投資的生意，到底只是做一兩年滿足要求還是長做？亦要想好後備方案，盡可能不要虧大錢。如果生意可持續經營並每月帶來現金流，或退出不再經營後能收回大部份本金，再把資金投放於穩定的理財產品，獲取年回報4%左右，那麼李太移民台灣退休計劃勉強還是可以的。關於在台灣置業，其實台灣租務回報較低，某些地區的回報可能不足一厘，意味租樓的相對成本不高，大可以先租一段時間再選擇置業地方。另外，李太提到自己有各種痛症，如果需要看病，要留意新移民有關連續居住時間的事宜，宜與移民顧問溝通。最後，祝李太退休生活愉快。
李澄幸（香港財務策劃師學會董事會成員）
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李太太60歲，她跟65歲丈夫決定今年退休，兩人剛賣了自住物業套現400萬元，連同現值100萬港元的外幣、50萬元的股票及基金、30萬元強積金，資產總值約580萬元。
二人目前各月入1萬元，現租住唐樓單位，租金1萬元，跟28歲兒子同住，每月生活開支約8,000元，每月積蓄僅2,000元。
《理財目標》
李太太有感香港近年各方面都變得越來越像大陸城市，連醫療體系都逼爆，對於有各種痛症的李太太來說，香港並不是一個理想的退休地方。他們決定賣樓準備移民台灣，由於有朋友已移居當地，知道在高雄購買一個400方呎單位約需200萬港元，而且生活成本較低，醫療服務又沒有香港般緊張。李太太已決定投資600萬元新台幣（約149萬港元）經營生意，會選擇洗衣、士多等特許經營行業，兒子也會過去台灣一起生活。李太太想請教理財專家應如何部署？
移民有相對應的「推拉因素」，「推」香港人走的理由，正如今期個案李太所提及的，覺得香港變得像大陸城市；至於「拉」方面，跟香港一海之隔的台灣，物價便宜，節奏慢活，移民門檻較低。李太一家決定移民台灣退休的心意已決，筆者就說一些接下來操作要注意的事項和觀點。
200萬難應付30年退休開支
移民分兩種，一種是財務自由去嘆世界，另一種是仍然要擔心搵食，李太的個案是夾在中間。李太一家現時資產總值580萬元，扣除滿足移民規定的投資600萬元新台幣（約149萬港元）和打算置業所用的200萬港元，以及一些雜費後，估計只剩下約200萬港元。假設其他因素不變，200萬港元不夠支付夫妻近30年的退休生活開支。
有報告指，台灣人平均每月生活費是22,000新台幣（約5,500港元，視乎地區和要求），但李太仍要審慎處理到當地所投資的生意，到底只是做一兩年滿足要求還是長做？亦要想好後備方案，盡可能不要虧大錢。如果生意可持續經營並每月帶來現金流，或退出不再經營後能收回大部份本金，再把資金投放於穩定的理財產品，獲取年回報4%左右，那麼李太移民台灣退休計劃勉強還是可以的。關於在台灣置業，其實台灣租務回報較低，某些地區的回報可能不足一厘，意味租樓的相對成本不高，大可以先租一段時間再選擇置業地方。另外，李太提到自己有各種痛症，如果需要看病，要留意新移民有關連續居住時間的事宜，宜與移民顧問溝通。最後，祝李太退休生活愉快。
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