歐銀賣產求存 挫長期盈利

【明報專訊】歐洲銀行業面臨寒冬，多家銀行為了滿足監管要求而出售賺錢部門套現，令銀行資產質素和長遠盈利能力受打擊。一項新研究指出，歐洲銀行業整體資本短缺問題嚴重，須籌集2000億歐元，才能符合2013年生效的《巴塞爾III》要求。


彭博通訊社報道，歐洲銀行業為滿足歐洲銀行監管局的要求，在明年6月底前，把一級核心資本充足率升至9%，紛紛大規模出售最值錢和有盈利的部門套現。以西班牙桑坦德銀行為例，為應付52億歐元的資金缺口，即使旗下哥倫比亞的業務增長迅速，但上周仍決定向智利Corpbanca銀行出售相關部門，套現11.6億美元。至於需要集資32億歐元的德意志銀行，亦正考慮出售大部分的資產管理業務。


新監管要求下資金缺口2萬億

分析認為，雖然賣產可以縮減資產負債表規模，減少對融資的需求，提升資本充足率，但現時銀行傾向出售有盈利的部門及優質的貸款，盡可能籌集資金，結果反而會令銀行的整體資產質素變差，無助解決歐洲銀行業的問題。另外，銀行爭相出售高增長的業務，雖可以賣得好價錢，但長遠會打擊盈利能力，更難復元。


歐債問題困擾區內金融業，波士頓顧問公司（BCG）研究了全球145間大型銀行，發現全球銀行業整體資本短缺問題嚴重，資金缺口高達3500億歐元，當中以歐洲銀行業的問題最為明顯，現時的集資進度只有兩成，若要符合2013年生效的《巴塞爾III》要求，料仍需要籌集近2000億歐元（2.03萬億港元）。


雖然《巴塞爾III》設有9年的過渡期，到2022年才全面落實新要求，但歐洲銀行監管局（EBA）要求歐洲銀行業在明年6月底前，把一級核心資本充足率升至9%，並在明年1月20日前提交集資計劃。歐央行行長德拉吉昨天促請監管機構，在收緊銀行資本要求的同時，應避免導致信貸緊縮，又呼籲區內銀行繼續向市場保持放貸。德拉吉直言，變賣資產和減少放貸都不是提高資本比率的好方法。


遭惠譽降級 法農裁員停派息

歐洲銀行的壞消息不斷，法國第三大的法國農業銀行發出盈利警告，指由於第4季需要撇帳25億歐元，主要涉及投資銀行業務，令法農今年要蝕5億歐元，將要關閉全球的衍生工具部門、裁員2350人及停止派息。評級機構惠譽昨天宣布下調歐洲5家銀行評級，法農亦「榜上有名」，評級下調1級，由AA-降至A+，稱區內銀行的前景將面臨更大的壓力。