買家居保 注意不保條款

【明報專訊】下周便是聖誕節，今年旅行團很快爆滿，旅遊業界人士認為不少市民因今年政府派發6000元，報團也特別踴躍，在出外旅行時，當然要有一份合適的旅遊保險，亦因為一段時間無人在家，若沒有親朋戚友可以幫手看屋，一份家居保險也是必需的。


家居保險主要為家居內的私人財物而設，無論是因為火災、水浸、颱風及盜竊等意外所引致的指定財物損失，都會受到保障。換言之，若外遊期間家居遭竊匪光顧，屋主都可以按保償額，向保險公司索取賠償。


保費按單位大小而定

家居保險的保費，主要是根據投保單位的大小而定。每張保單都有各自的最大投保額，同時，每一項獨立物件或現金，都會設有索償的上限。此外，每次索償，都會有自負額（即額下自行承擔），多為200至300元。


外遊時，有一項不保條款須予以特別留意。如果受保單位主人外遊或空置了一段時間，過了保單中的指定期限，保險公司便不會再為單位因盜竊、惡意破壞等行為，作出賠償。例如外遊超過90 天、居所連續空置超過30 至60 天所引致的損失也不保。如果要離開家中1 個月或更長時間，則可能不在大部分保險計劃的保障範圍內，有需要與保險公司作個別商討。再者，偷竊等行為造成的損毁不獲保障，但財物損失則會受保。


部分家居保可以增加「全球個人財物保障」一項，例如若在外地旅遊時，相機摔壞亦可獲得賠償。即使是租客，在使用單位時，亦有可能負上賠償的第三者法律責任，故亦應考慮購買家居保險。


蘇黎世保險集團（香港）一般保險業務中小企及個人市場策略發展部副總經理許金桂表示，投保人在購買家居保險時要留意不要與屋宇結構混淆，家居保險不包括發展商在交樓時已有的設施，例如地板，但如果你不喜歡已有的地板，欲重新鋪設地板，而新地板則會列入保障範圍內。


連累鄰居 也可索償

萬一發生意外，除了自身的家居財物有受損的可能，嚴重時可能連鄰居都受到波及，例如火災、爆水渠導致水浸等。如果意外發生導致鄰居受傷或財物受損並經法律訴訟索償，則這時候第三者責任保險，就會發揮作用。現時的家居保險計劃，多數會免費附送這項保障。


如果已有家居保障，但不幸遇上家居意外，應該如何向保險公司索償？受保人應該即時通知保險公司，保險公司會安排理賠師到受保人家中檢查。受保人需要預備一份財物損失清單，列明損失的財物與及其大約價值。而公證行會拍下財物的損毀情况，並轉交保險公司。在收到所有資料後，保險公司便會處理賠償。


明報記者 龍彩霞