強積金今年人均蝕1.3萬

【明報專訊】環球股市不穩，今年強積金輸多贏少，截至12月16日的資料顯示，強積金平均回報按年跌9.2%，是繼2008年以來再一次虧損收場。強積金蒸發資產約329億元，意味每名「打工仔」平均蝕超過1.3萬元。股票基金今年成為大輸家，港人至愛的大中華股票、香港股票及中國股票，全部虧損超過兩成，相反債券基金表現最理想，有近3％增長。


平均跌9.2% 蒸發329億

基金研究機構湯森路透理柏（Thomson Reuters Lipper）發表報告顯示，今年截至12月16日強積金整體表現跌9.2%，計及12月最尾兩周恒指小幅上升，推算今年強積金平均虧損約9％。按去年底全港強積金總資產為3654億元，以今年平均跌約9％計，意味強積金蒸發資產約329億元，平均每名「打工仔」虧損1.3萬元，


各項強積金基金分類中，股票基金跌幅最大，平均蝕16.4％，其中大中華股票基金跌23.5％，香港股票基金亦跌20.9％，與恒指跌幅相若。股票基金中，表現最好的反而是北美洲股票，受惠美國股市做好，北美股票基金平均只虧損3.2％。


債券基金方面，平均回報為2.77％，其中港元債券回報最佳，達4.43％，環球債券平均亦增長2.24％。至於混合型基金（即包括債券及股票）則平均蝕8.2％。


回顧今年強積金走勢，2011年上半年強積金表現為持平，不過下半年歐債危機愈演愈烈，6個月內其中4個月的回報都虧損收場，9月份更錄得虧損7.8％，為今年虧損最大的月份。而強積金由2001年實施以來，亦只有頭兩年、2008年及今年錄得虧損，2008年時強積金虧損為26.02％。


專家：應以不變應萬變

雖然強積金經歷失望的一年，但永明金融退休及團體保險高級副總裁陸季嬋認為，強積金屬於長期投資，不應以短期表現變換投資組合，「若投資者認為組合沒有問題，應該以不變應萬變」。


她認為，雖然歐美經濟存在不確定性，亦拖累亞洲區股市下跌，但投資者不需在跌市時立刻轉至保守的投資產品，「強積金的平均成本法方式（即每月都定額作投資），已經降低了風險，跌市時（因為價格下跌）已可以趁低吸納更多基金單位」。